علاقه مند به سرمایه گذاری در هلند هستید؟

چگونه عاقلانه در هلند سرمایه گذاری کنیم؟ سرمایه گذاری در هلند طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری را برای مهاجران سرمایه گذاری بدون در نظر گرفتن کشور مبدا ارائه می دهد. این گزینه‌ها شامل گزینه‌های روزانه مانند گذاشتن پول در حساب پس‌انداز، تا گزینه‌های پر ریسک و با پاداش بالا مانند سرمایه‌گذاری در بازار سهام است.

هلند مکانی با ثبات برای سرمایه گذاری پول شما است

اقتصاد آن به خوبی از تاثیرات همه گیری کووید-19 بهبود یافته است. هلند در شاخص آزادی اقتصادی 2022 در رتبه هشتم جهان قرار گرفت. برای حقوق مالکیت، اثربخشی قضایی و یکپارچگی دولت امتیازات بالایی کسب کرد. به ویژه برای سرمایه گذاران، هلند از سال 2000 به طور مداوم امتیاز 90 از 100 را برای آزادی سرمایه گذاری کسب کرده است. مهم است که قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری پرخطر در هلند مشاوره بگیرید.

این امر مخصوصاً اگر تازه وارد این کشور شده اید یا با قوانین و مقررات آن آشنا نیستید می توانید با اکثر بانک ها و موسسات مالی هلندی که مشاوران سرمایه گذاری خود را دارند قرار ملاقات بگذارید. طیف وسیعی از مشاوران مالی مستقل در هلند وجود دارد که می‌توانند در مورد سرمایه‌گذاری در سهام راهنمایی کنند. اگر به فکر سرمایه گذاری در املاک هلندی هستید، مشاوران متخصص وام مسکن و مالیات نیز می توانند مفید باشند. همچنین می توانید از اتاق بازرگانی ملی خود در هلند مشاوره بگیرید.

سرمایه گذاری در حساب پس انداز در هلند

طیف وسیعی از حساب‌های پس‌انداز در هلند وجود دارد. این حساب‌ها از حساب‌های دسترسی فوری (که به شما امکان می‌دهند پول خود را در هر زمان برداشت کنید) تا حساب‌های سپرده بلندمدت (که پول شما برای چند سال قفل می‌شود) را شامل می‌شود. از نظر تئوری، هر چه مدت طولانی‌تری بخواهید پول خود را کنار بگذارید، نرخ بهره بیشتری باید دریافت می کنید. حساب های ویژه ای نیز برای مواردی مانند پس انداز برای آینده فرزندتان یا بازنشستگی شما در دسترس است.

با این حال، یک اشکال قابل توجه وجود دارد. نرخ بهره در بانک‌های هلندی در پایین‌ترین حد تاریخی قرار دارد، بنابراین ممکن است در شرایط کنونی بازده واقعی پول برایتان دشوار باشد. در واقع، برخی از بانک‌ها حتی برای نگهداری پس‌اندازهای بیش از 100.000 یورو از مشتریان هزینه می‌گیرند. در ژوئن 2022، ING اولین بانک بزرگ هلندی شد که نرخ بهره منفی را برای مشتریانی که بالاترین پس‌انداز را داشتند حذف کرد.

پس انداز در هلند تحت پوشش ضمانت سپرده هلندی است. این امر از سپرده های تا سقف 100.000 یورو به ازای هر نفر در هر بانک در صورت ورشکستگی موسسه محافظت می کند.بزرگترین بانک های هلند ING، Rabobank، ABN Amro، BNG Bank و NWB Bank هستند.

سرمایه گذاری در بازنشستگی

سیستم بازنشستگی هلند دارای سه رکن است

• دولتی
• محل کار
• خصوصی

بازنشستگان در هلند می توانند از یکی از بهترین سیستم های بازنشستگی جهان با پوشش عالی بازنشستگی دولتی بهره مند شوند و حدود 90 درصد از کارفرمایان طرح های بازنشستگی شغلی را ارائه می دهند.
سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی خصوصی می تواند راهی مفید برای افزایش درآمد بازنشستگی شما باشد، به خصوص اگر به طور کامل تحت پوشش یک طرح شغلی نباشید. حقوق بازنشستگی خصوصی در هلند بیشتر توسط کارگران خوداشتغال و کسانی که در صنایع بدون طرح های بازنشستگی جمعی کار می کنند استفاده می شود. کمک به مستمری های خصوصی معمولاً از مالیات کسر می شود.
مستمری های خصوصی انفرادی معمولا توسط بانک ها یا شرکت های بیمه بزرگ ارائه می شود. سرمایه گذاران آزادند بسته به اهداف سرمایه گذاری خود و تعداد سال های قبل از برنامه بازنشستگی، سهم خود را تعیین کنند.

املاک

یکی از جذابترین سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری در امر املاک می باشد .هیچ محدودیتی برای خرید ملک در هلند توسط خارجی ها وجود ندارد، اما باید قبل از ورود باعجله به قوانین و هزینه های مختلف توجه کنید.

قیمت املاک در هلند در سال های اخیر افزایش یافته است. این تا حدی به دلیل کمبود مسکن در شهرهایی مانند آمستردام، روتردام است. داده های آمار هلند نشان می دهد که قیمت ها در سال 2021 با 15.6 درصد افزایش داشته. با این حال، قیمت ها در آمستردام با افزایش 11.5ثبات ارامی را تجربه کرده است. البته با نرخ بسیار پایین بانک مرکزی، وام گیرندگان توانسته اند از نرخ ارزان وام مسکن بهره مند شوند. متوسط نرخ وام مسکن در دسامبر 2021 تنها 1.65 درصد بود که نسبت به 1.84 درصد در سال گذشته کاهش داشت. چشم انداز افزایش نرخ بهره در نیمه دوم سال 2022 می تواند منجر به گران شدن وام مسکن شود.

بیشتر بخوانید : وام های بانکی در آلمان چه مراحل های به همراه دارد؟

اگر به فکر سرمایه گذاری در ملک در هلند هستید، احتمالاً با گزینه های بسیاری در محبوب ترین شهرها روبرو خواهید شد. قیمت اجاره بها در حال افزایش است، اما با سرعت کمتری نسبت به قیمت مسکن. داده‌های وب‌سایت اجاره Pararius نشان می‌دهد که قیمت اجاره در سه ماهه اول سال 2021 نزدیک به 7 درصد افزایش یافته است. آمستردام نزدیک به 9 درصد رشد داشته است. افرادی که در هلند ملک می خرند باید هزینه هایی را در حدود 5 تا 7 درصد از قیمت ملک بپردازند.

اگر ملکی را از پرداخت وام آزاد کنید، باید بر درآمد اجاره خود نیز مالیات بپردازید. افرادی که در هلند ملک می خرند باید هزینه هایی را در حدود 5 تا 7 درصد از قیمت ملک بپردازند. اگر ملکی را آزاد کنید، باید بر درآمد اجاره خود نیز مالیات بپردازید.

سرمایه گذاری های تجاری در هلند

هلند مکان خوبی برای راه اندازی کسب و کار است و شهروندان اتحادیه اروپا می توانند بدون نیاز به مجوز کار شرکت ایجاد کنند. شهروندان غیر اتحادیه اروپا معمولاً به مجوز اقامت یا اجازه کار نیاز دارند، اگرچه ویزاهای راه اندازی برای کارآفرینانی که کسب و کارهای جدید راه اندازی می کنند در دسترس است.
روند راه اندازی یک تجارت – و مالیاتی که باید بپردازید – به نوع کسب و کاری که راه اندازی می کنید بستگی دارد، اما همه مشاغل باید در اتاق بازرگانی هلند ثبت شوند.

صندوق های سرمایه گذاری هلندی

طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری در هلند موجود است. وقتی پول را در یک صندوق سرمایه گذاری قرار می دهید، با پول سایر سرمایه گذاران جمع می شود. این صندوق توسط یک مدیر صندوق نظارت می شود، که پول را بر اساس یک استراتژی مالی مشخص سرمایه گذاری می کند – به عنوان مثال ردیابی بازار مالی یا عملکرد بهتر از یک شاخص خاص. می توانید از طریق بانک ها یا کارگزاران سرمایه گذاری متخصص در صندوق سرمایه گذاری کنید.

کارگزاران معمولاً پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری را شامل می‌شوند که «سبدهای» متفاوتی از وجوه را بر اساس ریسک‌پذیری یا مشاوران «روبو» مبتنی بر برنامه‌های اساسی‌تر ارائه می‌دهند. برخی از بانک ها نیز طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری خود را ارائه می دهند.

صندوق ها می توانند دولتی (مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک) یا خصوصی (مانند صندوق های تامینی) باشند. برخی از انواع اصلی به شرح زیر است:

• «صندوق های قابل معامله در بورس (ETF )نوعی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک که در بورس اوراق بهادار نمایه می شود. (ETF )ها می توانند دارایی های مختلف زیادی را شامل شوند، کم هزینه و به راحتی قابل معامله هستند. همچنین به عنوان سرمایه گذاری های ردیابی شده شناخته می شود.
• «صندوق های سهام – نوع دیگری از صندوق های سرمایه گذاری مشترک در سهام هستندکه هدف این صندوق ها رشد بلندمدت از طریق افزایش سرمایه است. همچنین به عنوان صندوق های سهام خاص شناخته می شود.
• «صندوق های اوراق قرضه – سرمایه گذاری در اوراق قرضه و سایر ابزارهای بدهی دار. پرداخت سودهای دوره ای مانند پرداخت بهره. همچنین به عنوان صندوق های بدهی دار شناخته می شود.
• «صندوق های مختلط – صندوق هایی که در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند.
• «صندوق های تامینی – صندوق های سرمایه گذاری خصوصی در دسترس برای تعداد محدودی از سرمایه گذاران که می توانند بازدهی های جذابی داشته باشد.توجه کنید : کارمزدها و بازدهی های(سودها) پیش بینی شده بسته به هدف صندوق و ارائه دهنده متفاوت است. در نتیجه، ایده خوبی است که تحقیقات خود را برای یافتن مناسب ترین گزینه برای خود انجام دهید. توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد نحوه سرمایه گذاری پول خود با یک متخصص مالی صحبت کنید، مگر اینکه تجربه ای در زمینه صندوق های سرمایه گذاری داشته باشید.

سرمایه گذاری در سهام

علاوه بر سرمایه گذاری در سهام عمده و سهام از طریق صندوق های سرمایه گذاری، می توانید آنها را مستقیماً از طریق بازار سهام هلند خریداری و بفروشید. بورس اصلی در هلند Euronext Amsterdam است که در آن می توانید اطلاعاتی در مورد قیمت سهام فعلی شرکت های هلندی کسب کنید. بازار سهام هلند توسط اداره بازارهای مالی هلند (AFM) تنظیم می شود. شاخص بازار سهام هلند (NL25) نام دارد را می توان در وب سایت Trading Economics دنبال کرد.

شما می توانید با راه اندازی یک حساب آنلاین در یک ارائه دهنده مانند بانک یا پلات فورم سرمایه گذاری، سهام در هلند را خرید و فروش کنید. هزینه های مرتبط با معاملات سهام و سهام می تواند شامل کارمزد تراکنش و کارمزد حساب ماهانه و همچنین مالیات باشد، بنابراین این موضوع را با ارائه دهنده بررسی کنید. سرمایه‌گذاری در سهام فردی آزادی بیشتری به شما می‌دهد، اما در صورت خرید و فروش زیاد، سود شما می‌تواند به سرعت توسط این کارمزدها کاهش یابد.

سرمایه گذاری های پایدار و اخلاقی در هلند

محبوبیت سرمایه گذاری پایه دار واخلاقی در هلند، مانند سایر نقاط اروپا، در حال افزایش است. بانک ها و ارائه دهندگان سرمایه گذاری به طور فزاینده ای به دنبال ارائه محصولاتی هستند که (استانداردهای ESG محیط زیست، اجتماعی و حاکمیت اخلاقی بر شرایط محیط زیستی) را تایید می کنند.

برخی از بزرگترین بانک ها در هلند حساب های پس انداز سبزی را ارائه می دهند که معیارهای خاصی را رعایت می کنند. به عنوان مثال، سپرده پس انداز سبز
در این بین (ABN)( Amro) (سپاره گرین اسپار) متعهد می شود که حداقل 70٪ از پس انداز را در پروژه های سبز وحفاظت از محیط زیست سرمایه گذاری کند. دولت هلند نیز اوراق قرضه سبز خود را راه اندازی کرده است

طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری “سبز” نیز در هلند موجود است، اگرچه پارامترهای دقیق می تواند پیچیده باشد. انجمن هلندی سرمایه گذاران برای توسعه پایدار VBDO) )راهنمایی هایی را در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری سبز ارائه می دهد.

مالیات

افراد مقیم هلند باید بر درآمد، ثروت و دارایی خود مالیات بپردازند. نرخ مالیاتی که می پردازید بستگی به این دارد که درآمد در کدام سطح قرار می گیرد.
درآمد حاصل از پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و دارایی همگی تحت سطح 3 قرار می‌گیرند. سیستم مالیاتی سطح 3 پیچیده است و ممکن است پس از حکم دادگاه مبنی بر اینکه برخی از مالیات دهندگان در دسامبر 2021 بیش از حد هزینه دریافت کرده‌اند، تغییر کند.

به عبارت ساده تر، نرخ مالیات سطح 3 شما بر اساس بازدهی فرضی به جای درآمد واقعی شما ارزیابی می شود. اداره مالیات هلند فرض می کند که شما سودی بین 1.82% تا 5.53% در دارایی های خود (بسته به ارزش کل آنها) دارید. پس از مشخص شدن این موضوع، بر درآمد درک شده شما با نرخ 31 درصد مالیات تعلق می گیرد. اولین سود50650 یورویی شما از دارایی ها بدون مالیات است.

چگونه عاقلانه سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید. سبد سرمایه گذاری شما باید متعادل باشد تا از ریسک بیش از حد در بخش های جداگانه جلوگیری شود. ممکن است مدیریت همه تخم مرغ های خود در یک سبد آسان تر باشد، اما شما را در معرض نوسانات بیشتر باز می گذارد.

افق زمانی و مشخصات ریسک خود را درک کنید، قبل از سرمایه گذاری مطمئن شوید که اهداف و چارچوب های زمانی خود را می دانید. در نظر بگیرید که اگر سرمایه‌گذاری‌هایتان کاهش پیدا کند، چه واکنشی نشان می‌دهید و تأثیری که روی شما می‌گذارد را در نظر بگیرید و یک نمایه ریسک تعیین کنید که با اهداف و شخصیت شما مطابقت داشته باشد.

تبلیغات دورغین را باور نکنید – همیشه قبل از سرمایه گذاری تحقیقات خود را انجام دهید. اگر چیزی بیش از حد خوب به نظر می رسد که درست باشد، پس احتمالاً همینطور است.

حدالمقدور برای سرمایه‌گذاری وام نگیرید – سرمایه‌گذاری باید برای افزایش پول خود با استفاده از وجوه اضافی باشد، نه قمار با گرفتن بدهی بیشتر و ریسک کردن بیشتر.